Как получить ипотеку - шесть шагов навстречу мечте

Если вы решили приобрести квартиру, а собственных средств для этого не хватает, вы неизменно начинаете рассматривать вариант ипотеки. В настоящее время об ипотеке написано много. Однако для тех, кто не сталкивался с этим видом кредита на практике, «ипотечная» тема покажется сложной. Банк, Страховая компании и Агентство недвижимости являются теми тремя китами, на которых зиждется сфера ипотечного кредитования. 

Шаг первый: выбираем банк и ипотечную программу

Прежде всего, необходимо определиться с банком и выбрать программу кредитования, которая подходит именно вам. Обратите внимание на:

• ставку;
  
• срок;
  
• доход скольких созаемщиков учитывается банком, кого можно включить в их число
• какой доход можно учесть (официальный, неофициальный, доход с места работы по совместительству, пенсию, дивиденды и т. д.);
• возраст заемщика (в основном, на момент погашения кредита он не должен превышать 70 лет);
• рынок жилья (первичный и вторичный);
• условия по досрочному погашению кредита (существуют ли программы с досрочным погашением без моратория, без штрафов);
• сопутствующие расходы.

Шаг второй: предоставляем в банк документы, ждем одобрения заявки на кредит

В банк предоставляются все необходимые документы и заполненная анкета. В установленный срок кредитное учреждение одобряет (либо не одобряет) вашу заявку. Поинтересуйтесь, в течение какого времени будет действовать одобрение.

Шаг третий: ищем квартиру, производим ее оценку

Приступайте к поиску подходящего варианта жилья, если он еще не найден. На данном этапе в процесс включаются профессионалы Агентства недвижимости, которые помогут вам при выборе жилья. Кроме того, необходимо произвести оценку квартиры. В этом поможет независимая оценочная компания - партнер банка, которая, осмотрев квартиру, составит отчет об оценке. Она опишет техническое состояние квартиры, предоставит важную информацию о степени износа жилья (не фигурирует ли дом в планах на снос, реконструкцию и капитальный ремонт) и определит рыночную стоимость квартиры. Отчет об оценке поможет банку принять оптимальное решение. Следует отметить, что, если вы решили приобрести строящееся жилье, оценку также необходимо будет произвести, правда, несколько позже (когда жилье сдадут в эксплуатацию).

Шаг четвертый: занимаемся страхованием

Потенциальных заемщиков часто интересует вопрос - зачем это нужно? Многим кажется, что страховка - это дополнительные расходы и бесполезная обуза для семейного кошелька. На самом деле, это далеко не так. При выдаче ипотечного кредита на длительный срок, банк учитывает риск невозврата по причине смерти или потери трудоспособности заемщика. Страхование этого риска дает для членов семьи заемщика гарантии полного погашения обязательств по кредитному договору в случае наступления смерти заемщика или потери им трудоспособности.

При наступлении страхового случая за ипотечный кредит расплачивается страховая компания. Кроме того, страхование позволяет заемщику не привлекать третьих лиц в качестве поручителей, то есть не нагружать дополнительными обязательствами других людей. Еще один важный момент: когда страховая компания страхует риск повреждения жилья и риск утраты права собственности, то предварительно тщательно проверяется состояние квартиры, и, что самое главное, оценивается ее «юридическая чистота». В будущем это оградит заемщиков от множества проблем, и, если страховой случай все-таки произойдет, страховщик опять-таки возьмет на себя обязательства по полному или частичному погашению кредита.

Шаг пятый: готовимся к сделке

Сделки с недвижимостью требуют подготовки определенных документов. В этом вам поможет Агентство недвижимости. Специалисты помогут подготовить договор купли-продажи, акт приема-передачи, расписки (в случае приобретения жилья на вторичном рынке). В отдельных случаях, и по вашему желанию, представители Агентства будут присутствовать непосредственно на сделке, при подаче документов на государственную регистрацию в Управление Федеральной регистрационной службы.

Шаг шестой: получаем кредит, рассчитываемся с продавцом

Порядок расчетов может быть разным - наличный или безналичный (по желанию участников сделки). В первом варианте заемщик снимает кредит со счета, открытого в банке, и передает его продавцу в присутствии специалиста банка. Расчет подтверждается распиской продавца. 

Во втором случае, для расчетов в банке могут быть открыты счета как продавцу, так и покупателю. Заемщик сможет перечислить кредит безналично, а продавец сможет снять со своего счета денежные средства тогда, когда пожелает. 

Вот, собственно, и все. Пройдя эти этапы, вы станете собственником нового жилья. А самое главное, не испытаете в этом пути проблем и разочарований, если вашими партнерами будут профессионалы своего дела.